一、什么是个人信用报告？

    个人信用报告是中国人民银行个人征信系统的基础核心产品。信用报告如实详细地记录了个人的基本信息、信用交易信息、公共记录等信用信息，是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的档案，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您自己和交易对手了解您好的信用状况，方便您达成经济金融交易。

    二、个人信用报告有什么作用？

    个人信用报告的作用在于客观呈现信用主体以往的信用信息，帮助授信人对信息主体的“信用状况”和“未来偿还风险”能力作出判断，减轻信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，从而建立“守信激励、失信惩戒”机制。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济金融活动，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。

    个人信用报告对于个人信息主体而言，可以用于了解本人在金融机构的借贷情况和还款情况，不可用于申请无息、免息等贷款。中国人民银行作为征信业的监督管理部门，不办理个人存贷款、信用卡等业务，需办理此类业务的客户请到相关商业银行、农村合作金融机构等柜台办理。

    三、如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？

    市民可到所在地中国人民银行各分支行、征信分中心查询。需要您本人亲自查询，查询时必须提供本人有效身份证件与复印件，包括：身份证、军官证、士兵证、护照等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表，查询原因和用途必须正当、合法。

    四、如何使用个人信用报告？如何保护个人隐私？

    由于个人信用报告中的内容涉及您的个人隐私，请妥善保管好自己的信用报告，切勿随意交给他人，避免被不法分子用于传销、违法资本运作、虚拟投资、信用卡犯罪、信息买卖等违法犯罪活动。

    个人信用信息基础数据库在运行过程中，高度重视保护个人隐私。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款、血型、基因等禁止采集，所以不会侵犯个人隐私权。在数据使用方面，对已采集入库的数据，中国人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，金融机构只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。金融机构如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他用途，将被责令改正，并予以处罚；构成犯罪的，依法移交司法机关处理。

    五、如何科学、合理、合法地使用个人信用报告？

    银行业金融机构和信息主体不能机械、扭曲、违法使用个人信用报告，更不能夸大歪曲个人信用报告的作用。在正确解读个人信用报告的基础上，信用报告使用者应科学、合理、合法地使用个人信用报告，从而真正发挥个人信用报告的作用，促进个人征信系统的健康发展。

    六、个人信用报告已成为金融机构审贷或核发信用卡的重要参考。

    个人信用报告客观地记录了消费者个人的信用历史，更多的是反映了消费者的还款意愿。而作为金融机构，在作出授信决策前，往往还需要进一步了解申请人的还款能力和还款稳定性，从这个意义上说，个人信用报告仅作为金融机构判断个人信用状况的参考依据之一。目前，金融机构已建立依托个人征信系统的信用风险审查制度，查询申请人信用报告已作为贷款审查和贷后跟踪、申领信用卡等业务的固定程序，个人信用报告在提高审贷效率，方便信息主体借贷，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。

    七、有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录呢？

    个人应当在日常生活中注意养成良好的守信意识和习惯，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。一方面，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常信用卡消费、贷款，要注意还款期限，避免出现逾期，树立以诚为本，恪守信用意识。另一方面，注重选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡透支后按时偿还。

    如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么首先要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录，要按时、足额还款。金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，以此来修复自己的信用记录。